近年來，各金融機構以普惠金融為著力點，圍繞現代農業(yè)發(fā)展和*脫貧目標，通過一系列體制機制創(chuàng)新不斷完善農村現代金融體系。然而，當前的涉農信貸模式在產品設計、定價管理、風險防控等方面不能完全適應農村經濟發(fā)展趨勢，引發(fā)了涉農信貸的諸多風險。尤其在現代農業(yè)蓬勃發(fā)展催生出更大信貸需求的背景下，客觀權衡信貸投入與風險控制的利弊關系，是保持涉農信貸安全穩(wěn)健運行的前提，也是發(fā)揮好金融支持“三農”發(fā)展政策效應的保障。就金融機構而言，有效防控現代農業(yè)所需大額信貸風險，必須科學管理、綜合施策。

　　一要對市場細分管理。按照農戶小額信貸、大額產業(yè)類信貸及扶貧政策性信貸的特點和不同農業(yè)生產類型特征進行客戶細分，建立客戶信息數據庫，并結合農村信貸規(guī)模小、需求急、季節(jié)性強和缺乏抵押擔保的特點進行產品細分，開發(fā)批量化與特色化的金融產品，探索建立有針對性的貸款管理機制，簡化貸款手續(xù)，實現信貸業(yè)務科學化、精細化管理。

　　二要完善貸款定價機制。通過建立完善農村擔保體系、農村金融機構政策扶持和增加農村金融供給主體等措施，建立相對完善的貸款定價機制，促使涉農信貸業(yè)務更加契合金融市場發(fā)展規(guī)律，通過銀行機構財務約束途徑推動信貸風險識別管控水平的提升，同時發(fā)揮信貸市場正向激勵引導效應，實現涉農信貸資產質量和農村區(qū)域信用水平的互促共贏。

　　三要制定科學的風險管控措施。涉農信貸風險管控應秉承“一業(yè)一模式、一戶一對策”理念，客戶經理應熟悉貸款投放產業(yè)特征和市場規(guī)律，將風險識別、評估與貸前產品選擇、貸中資金監(jiān)測、貸后資產處置各個環(huán)節(jié)緊密融合，與區(qū)域農業(yè)產業(yè)整體規(guī)劃和發(fā)展前景綜合考量，準確區(qū)分識別短期波動與長遠發(fā)展特征，既要錦上添花，也要雪中送炭。

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